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Textes applicables en France
57 textes réglementaires classés par niveau normatif — du droit européen directement applicable à la soft law internationale.
Comply or explain — Les guidelines EBA/ESMA ne sont pas juridiquement contraignantes, mais les autorités nationales (ACPR, AMF) doivent déclarer si elles s'y conforment. En pratique, elles sont traitées comme des obligations par les superviseurs français.
01
Droit UE directement applicable Règlements européens · Pas de transposition requise
15 textes › S'appliquent en France dès leur entrée en vigueur, sans acte national de transposition. Priment sur le droit national en cas de conflit.
| Texte | Autorité | Statut | Date clé |
|---|---|---|---|
| Règlement LCB-FT (AMLR) | UE | Adopté — application différée | Applicable le 10/07/2027 |
| Règlement AMLA — Création de l'autorité LCB-FT | AMLA | En vigueur | En vigueur depuis 01/07/2024 |
| Règlement sur les virements de fonds (Travel Rule / TFR) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 30/12/2024 |
| Règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 30/12/2024 |
| Règlement sur la résilience opérationnelle numérique (DORA) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 17/01/2025 |
| Règlement sur l'intelligence artificielle (AI Act) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 01/08/2024 |
| Sanctions UE — Mesures restrictives individuelles (Russie/Ukraine) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 17/03/2014 |
| Sanctions UE — Mesures sectorielles (Russie) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 31/07/2014 |
| RTS sur l'authentification forte du client (SCA/RTS PSD2) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 14/09/2019 |
| RTS DORA — Cadre de gestion des risques TIC | UE | En vigueur | En vigueur depuis 17/01/2025 |
| RTS/ITS DORA — Classification et notification des incidents TIC | UE | En vigueur | En vigueur depuis 17/01/2025 |
| RTS DORA — Sous-traitance des services TIC critiques | UE | En vigueur | En vigueur depuis 17/01/2025 |
| ITS DORA — Registre d'information des contrats TIC | UE | En vigueur | En vigueur depuis 17/01/2025 |
| RTS ESMA — Contenu et format des white papers crypto-actifs | ESMA | En vigueur | En vigueur depuis 30/12/2024 |
| RTS EBA — Exigences prudentielles ART et EMT | EBA | En vigueur | En vigueur depuis 30/12/2024 |
02
Directives transposées en droit français Directives UE · Transposition par loi ou ordonnance
8 textes › Fixent un objectif à atteindre. La France les transpose via des lois, ordonnances ou décrets qui modifient le Code monétaire et financier.
| Texte | Autorité | Statut | Date clé |
|---|---|---|---|
| 6e Directive LCB-FT (AMLD6) | UE | Transposition en cours | Transposition au 10/07/2027 |
| Directive DORA — Amendements sectoriels | UE | En vigueur | En vigueur depuis 17/01/2025 |
| Directive sur les services de paiement (PSD2) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 13/01/2018 |
| 2e Directive Monnaie Électronique (EMD2) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 30/04/2011 |
| 4e Directive LCB-FT (AMLD4) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 26/06/2017 |
| Directive sur les exigences de fonds propres (CRD IV) | UE | En vigueur | En vigueur depuis 01/01/2014 |
| 5e Directive LCB-FT (AMLD5) | UE | En vigueur | Transposée le 10/01/2020 |
| Directive volet pénal — Blanchiment de capitaux | UE | En vigueur | Transposée le 03/12/2020 |
03
Droit national CMF · Ordonnances · Arrêtés · Instructions ACPR/AMF
11 textes › Textes français contraignants : Code monétaire et financier, arrêtés ministériels, instructions et positions des autorités de supervision nationales.
| Texte | Autorité | Statut | Date clé |
|---|---|---|---|
| Ordonnance LCB-FT (transposition AMLD4 en droit français) | France | En vigueur | En vigueur depuis 01/01/2017 |
| Arrêté sur les exigences organisationnelles LCB-FT | France | En vigueur | En vigueur depuis 01/03/2021 |
| Recommandation ACPR sur les obligations de vigilance à l'égard de la clientèle | ACPR | En vigueur | En vigueur depuis 01/01/2023 |
| Tracfin — Rapport d'activité et d'analyse 2024 | Tracfin | En vigueur | Publié le 01/06/2025 |
| Lignes directrices conjointes ACPR / Tracfin | ACPR | En vigueur | Publié le 23/04/2025 |
| Lignes directrices ACPR / DG Trésor — Gel des avoirs | France | En vigueur | Publié le 16/06/2021 |
| Registre national des gels — DG Trésor | France | En vigueur | — |
| Analyse nationale des risques BC/FT — France | France | En vigueur | Publié le 14/12/2023 |
| Instruction AMF DOC-2019-23 — Procédures d'enregistrement et d'agrément PSAN | AMF | En vigueur | En vigueur depuis 19/12/2019 |
| Tracfin — Tendances et analyse des risques BC/FT 2023 | Tracfin | En vigueur | Publié le 01/06/2024 |
| Tracfin — Lignes directrices sur la déclaration de soupçon | Tracfin | En vigueur | — |
04
Soft law Guidelines AES · Recommandations AMF/ACPR · Standards GAFI
23 textes › Non contraignants juridiquement, mais fortement attendus en supervision selon une logique comply or explain dans les cas prévus par les textes. Les standards GAFI constituent la référence internationale.
| Texte | Autorité | Statut | Date clé |
|---|---|---|---|
| PSD3 / PSR — Package paiements | UE | Projet | — |
| Cadre général sanctions UE — Registre officiel | UE | En vigueur | — |
| Orientations EBA sur les mesures restrictives (screening sanctions) | EBA | En vigueur | En vigueur depuis 01/12/2025 |
| Guidelines EBA sur la gestion des risques LCB-FT pour les CASP | EBA | En vigueur | En vigueur depuis 30/12/2024 |
| Les 40 Recommandations du GAFI | GAFI | En vigueur | En vigueur depuis 16/02/2012 |
| Juridictions à risque — Listes GAFI | GAFI | En vigueur | — |
| Guidance GAFI — Approche fondée sur les risques (secteur bancaire) | GAFI | En vigueur | Publié le 01/10/2014 |
| Guidance GAFI — Approche fondée sur les risques pour les VASP | GAFI | En vigueur | Publié le 28/10/2021 |
| Guidance GAFI — Personnes politiquement exposées (PPE) | GAFI | En vigueur | Publié le 01/06/2013 |
| Principes du Groupe Egmont — Échange d'informations entre CRF | Egmont | En vigueur | Publié le 01/07/2013 |
| Principes Wolfsberg — AML pour la banque de correspondance | Wolfsberg | En vigueur | Publié le 01/01/2023 |
| Wolfsberg — Guidance PPE | Wolfsberg | En vigueur | Publié le 01/08/2017 |
| Comité de Bâle — Sound management of risks related to ML/TF | Comité de Bâle | En vigueur | Publié le 01/06/2020 |
| RTS n°1 AMLA — Méthodologie d'évaluation du risque inhérent et résiduel | AMLA | En consultation | Clôture le 27/01/2026 |
| RTS n°2 AMLA — Critères de sélection pour la supervision directe | AMLA | En consultation | Clôture le 27/01/2026 |
| ITS AMLA — Coopération et échange d'informations entre superviseurs | AMLA | En consultation | Clôture le 27/01/2026 |
| Position AMF — Commercialisation des actifs numériques | AMF | En vigueur | En vigueur depuis 15/01/2024 |
| Doctrine AMF — Obligations LCB-FT des sociétés de gestion | AMF | En vigueur | En vigueur depuis — |
| Position ACPR 2024-P-01 — Vigilance renforcée pays tiers à haut risque | ACPR | En vigueur | En vigueur depuis 01/03/2024 |
| Guidelines EBA — Facteurs de risque ML/TF | EBA | En vigueur | En vigueur depuis 26/11/2021 |
| Guidelines EBA — Entrée en relation à distance | EBA | En vigueur | En vigueur depuis 02/10/2023 |
| GAFI — Évaluation mutuelle de la France (5e cycle) | GAFI | En vigueur | Publié le 01/05/2022 |
| GAFI — Guidance actifs virtuels et VASP (mise à jour 2021) | GAFI | En vigueur | Publié le 28/10/2021 |
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Détail