Déclaration de soupçon : comment rédiger un narratif utile

Un bon narratif, c'est : des faits + une chronologie + pourquoi c'est suspect + ce que tu as fait. Pas un essai.

Structure recommandée (copiable)

1) Identité et contexte

• qui est le client (PP/PM), ancienneté, activité déclarée, pays
• pourquoi tu le connais (produit, relation)

2) Chronologie factuelle (datée)

• date/heure, type d'opération, montant, devise, canal, contrepartie, pays
• répéter uniquement les opérations utiles (pas 50 lignes inutiles)

3) Signal(s) de soupçon (clair)

• "écart au profil" (quoi exactement)
• pattern (structuration, cash-out rapide, refunds anormaux, etc.)
• absence de justification économique ou incohérences documentaires
• éléments externes (adverse media, etc.) si pertinents

4) Démarches de l'assujetti

• quelles demandes de compléments
• réponses (ou absence)
• mesures prises (restriction, gel, clôture, etc.) si applicable
• pourquoi tu conclus au soupçon

5) Pièces / annexes

• extraits de compte / logs / captures utiles
• documents fournis par le client (si pertinents)